Premier rendez-vous patrimonial : mode d'emploi

Venez avec trois éléments simples : votre dernier avis d'imposition, un relevé bancaire récent récapitulatif de vos charges mensuelles, et 3-5 phrases sur ce que vous espérez de l'investissement (revenus complémentaires, défiscalisation, transmission, premier patrimoine).

Pas besoin d'avoir tout bouclé : le rôle du conseiller est justement d'aider à clarifier. Mais plus vos informations sont précises, plus le diagnostic sera chirurgical en 30 minutes.

Minutes 1-5 : présentation croisée. Le conseiller présente CPIM (indépendance, méthode, rémunération), vous présentez votre contexte.

Minutes 5-15 : diagnostic. Capacité d'emprunt HCSF, taux d'endettement, épargne, fiscalité. Le conseiller chiffre en direct votre budget d'investissement.

Minutes 15-25 : stratégie. Identification du dispositif le plus cohérent (LMNP, Denormandie, déficit foncier, Malraux) selon votre TMI, horizon, zone cible.

Minutes 25-30 : prochaines étapes. Si cohérent, proposition d'un deuxième RDV d'approfondissement ou d'un accompagnement. Pas de signature, pas de pression, pas d'engagement.

Si vous décidez de poursuivre avec CPIM, notre accompagnement se structure autour de 4 étapes : sélection du bien, financement, acquisition et livraison, gestion et suivi patrimonial annuel. Le tout pour vous : nous sommes rémunérés par les promoteurs et vendeurs partenaires. Voir notre guide complet premier investissement locatif pour les 8 étapes pas à pas.

Si vous voulez comparer des conseils, la plateforme indépendante Finalib référence plusieurs conseillers patrimoniaux certifiés ORIAS en France, deuxième avis toujours bénéfique.

Cet article fait partie du dossier méthode, diagnostic de CPIM. Pour aller plus loin sur le sujet, voici les ressources connexes que nous recommandons à nos clients lors d'un premier rendez-vous patrimonial.

Pour creuser le sujet selon votre situation, demandez un premier diagnostic patrimonial CPIM (sans engagement, 30 min). Nos conseillers ORIAS reviennent ensuite avec un plan d'action chiffré.

Le bon dispositif dépend toujours de trois variables : votre TMI (tranche marginale d'imposition), votre horizon (5 ans, 10 ans, 20 ans) et votre capacité d'apport. Un diagnostic patrimonial CPIM permet de cartographier ces trois axes et d'identifier le levier le plus adapté avant tout sourcing immobilier. Prendre rendez-vous ou tester votre situation via le Compteur Immobilier.

Les questions les plus posées par nos clients lors d'un premier rendez-vous diagnostic sur méthode, diagnostic :

Faut-il un montant minimum pour démarrer ? Non, il n'y a pas de seuil légal d'entrée. En pratique, un budget de 80 000 à 150 000 € tout compris (apport + crédit) ouvre la majorité des typologies de bien à valeur patrimoniale. Pour les opérations plus structurées (déficit foncier, Malraux, Monuments Historiques), prévoir 300 000 €+. Le diagnostic CPIM permet de calibrer le budget en fonction de votre TMI, capacité d'apport et horizon.

Quelle est la durée d'engagement nécessaire ? Selon le dispositif : 6 à 12 ans pour Denormandie, 9 ans Malraux, 12 ans Loc'Avantages, 15 ans Monuments Historiques. Pour un investissement libre (LMNP par exemple), aucune durée légale d'engagement, mais l'horizon patrimonial typique pour amortir frais d'acquisition + bénéficier de l'exonération plus-value est de 15-20 ans.

Quel est l'accompagnement CPIM sur ce type de projet ? CPIM intervient en 4 étapes : 1) diagnostic patrimonial gratuit (TMI, capacité d'apport, objectifs, horizon), 2) sélection du bien dans nos réseaux partenaires sur les 5 métropoles ou les 40+ villes couvertes, 3) coordination acquisition (banque, notaire, expert-comptable), 4) suivi annuel et revue patrimoniale. Tarification au succès via partenariats promoteurs/vendeurs, aucun frais direct pour le client particulier.