Votre retraite future, en chiffres.
Taux plein
172 trim.
Régime base
50 % PASS
Complément.
AGIRC-ARRCO
Source officielle
info-retraite.fr
Sources : Régime général Cnav · Agirc-Arrco
Votre situation
Estimation indicative : utilise les barèmes base + complémentaires moyens 2026. Pour votre projection officielle, consultez info-retraite.fr.
Vos résultats
Pension brute estimée
1 982 € /mois
Soit 23 781 € /an
Régime base
20 812 €
Complémentaire
2 969 €
Taux de remplacement
50 %
Pension / dernier revenu
Manque mensuel
2 018 €
Revenus − pension
À combler
24 219 € de revenu annuel manquant à compenser. Un investissement locatif en LMNP peut générer ce complément peu fiscalisé via amortissement.
▸ Au-delà du simulateur
Une simulation, puis une décision.
Simulateur retraite vous donne un ordre de grandeur. Pour aligner ce résultat à votre situation patrimoniale réelle (TMI, horizon, autres dispositifs), 30 minutes avec un conseiller suffisent.
- Analyse de votre situation patrimoniale globale
- Validation des hypothèses bancaires et fiscales
- Identification des optimisations spécifiques à votre profil
- Aucun engagement, vous décidez du rythme
Le simulateur m'a donné un cadre chiffré. Le RDV CPIM l'a transformé en plan d'action concret, adapté à mon budget, sans patrimoine de départ. Profil-type fonctionnaire 37 ans, Lyon
30 min
RDV
Visio ou présentiel Lyon
< 48 h
Réponse
Demande prise en compte
100 %
Indépendant
Aucun produit imposé
▸ Sans engagement
Échanges
Réponse sous 48 h ouvrées · Aucune relance commerciale
Pédagogie
Comprendre avant de simuler.
L'essentiel en 30 secondes
Votre pension combine un régime de base (CNAV pour les salariés) et un régime complémentaire par points (AGIRC-ARRCO). Plus le revenu d'activité est élevé, plus la chute à la retraite est marquée : le taux de remplacement passe d'environ 70-75 % pour les bas salaires à 40-50 % pour les hauts revenus. Combler cet écart suppose d'anticiper.
Comment compenser la baisse de revenus par une rente locative
Le principe d'un complément immobilier est simple : constituer, pendant la vie active, un patrimoine locatif dont les loyers prendront le relais d'une partie du salaire à la retraite. La logique se déroule en quelques étapes :
- Estimer le manque à combler : différence entre le dernier revenu net et la pension projetée. C'est l'objectif de rente mensuelle à viser.
- Acquérir à crédit pendant la vie active : l'effet de levier permet d'investir bien au-delà de l'épargne disponible. Le locataire rembourse une part du capital chaque mois.
- Caler la fin du crédit sur le départ en retraite : une fois le prêt soldé, l'essentiel du loyer devient un revenu net, disponible au moment précis où la pension baisse.
- Optimiser la fiscalité des loyers : le régime LMNP au réel permet, via l'amortissement, de réduire fortement l'imposition des loyers, ce qui améliore le revenu net perçu à la retraite.
Cette stratégie se construit idéalement 10 à 15 ans avant l'échéance, pour laisser le temps au crédit de se solder et au bien de se revaloriser. Les montants exacts dépendent de votre situation et méritent une projection personnalisée.
Comment fonctionne la retraite française
Le système est à deux étages :
- Le régime de base (CNAV pour les salariés, SSI pour les indépendants) verse une pension calculée sur les 25 meilleures années, plafonnée à 50 % du PASS (~23 500 €/an au taux plein).
- Le régime complémentaire (AGIRC-ARRCO pour les salariés/cadres) fonctionne par points cumulés sur la carrière. Représente 30-50 % de la pension totale selon le niveau de revenus.
Le piège du « taux de remplacement »
Le taux de remplacement (pension brute / dernier revenu net) varie de 40 à 75 %selon le profil :
- Salarié bas revenu(SMIC) : ~70-75 %
- Cadre revenu moyen(50-80 k€) : ~50-60 %
- Cadre haut revenu(> 100 k€) : ~40-50 %
- Indépendant TNS : 30-50 % selon cotisations volontaires
Plus le revenu est élevé, plus la chute est brutale. Compenser ce manque par un revenu locatif peu fiscalisé (LMNP au réel) est l'une des stratégies les plus utilisées pour préparer la retraite à 10-15 ans d'échéance.
Questions fréquentes